2020年“慈惠”民生保险项目经市慈善总会第二届第十二次常务理事会研究通过并报市政府同意后，采用公开招标形式招投标，最终由中国人寿保险衡阳分公司、中国人民财产保险股份有限公司衡阳市分公司分别中标，项目投保金额597.456万元。

一、保险内容

1、为衡阳市5个城区（南岳区）城乡居民、城镇职工和建档立卡贫困户、特困供养人员120万人购买涵盖意外身故、意外伤残、重大疾病及大病补充医疗等方面保险，每人每年保费4元，投保金额480万元。

2、为衡阳市城区建档立卡贫困户及县（市）享受贫困政策女性（16-65）7800人购买涵盖意外身故、意外伤残、意外日津贴、女性疾病商业保险；保费100元/人，投保金额78万元。

3、为衡阳市城区孤儿、留守、困境儿童（18 岁以下）4932 人购买涵盖意外身故、意外伤残、疾病身故商业保险。保费80元/人，投保金额39.456万元。

以上三项保险共计投保597.456万元，约定理赔期从2020年7月1日到2021年6月30日，因受疫情影响，经市慈善总会和承保的保险公司协商同意，理赔期限延长至2021年9月30日。

    二、理赔情况

截至10月30号，“慈惠民生保险”项目共计理赔404件，赔付金额为579.27万元（含大病意外及补充医疗保险10%工作经费48万元，客户理赔531.27万元）。

大病意外及补充医疗保险投保金额480万元，共计赔付480.92万元，理赔364人（含大病意外及补充医疗保险10%工作经费48万元），比投保金额多赔付0，92万元。其中人寿公司大病医疗理赔148件，理赔金额216.31万元，其中理赔金额5万元的14人，理赔金额1-5万元的39人；人保公司大病医疗保险理赔216件，累计赔付216.61万元。其中理赔金额5万元的17人，理赔金额1-5万元的46人。

商业保险投保金额117.456万元，共计赔付98.35万元，理赔40人。其中湘女关爱保投保金额78万元，理赔金额81.55万元（包括女性重大疾病保险理赔19件，每人4万元，理赔金额76万元；意外身故理赔1件，理赔金额2万元；意外住院津贴理赔9件，理赔金额3.55万元），比投保金额多赔付3.55万元；少儿保投保金额39.456，理赔11件，理赔金额16.8万元，比投保金额少赔付22.656万元。

三、存在问题

一是项目宣传力度不足。项目通过媒体进行了报导，我们也通过医保、教育部门获取支持，在部分参保群众中宣传了所有项目，但是民众知晓度并不高，特别是“少儿保”项目，仅赔付16.8万元，赔付案件较少。

二是保险方案有待进一步优化。大病意外及补充医疗保险项目因赔付比例以自费部分分段累计赔付计算，过于复杂。导致理赔对象无法正确理解，引起了不必要的误会及产生了投诉案例。“少儿保”项目仅针对死亡与残疾的留守儿童，一是对于门诊医疗费用和住院自费部分不能报销，因此少儿保理赔有一定难度。二是对留守儿童发生意外住院或致残要自己主动去评定残疾等级后再按残疾等级获取相应的理赔。大部分家庭因经济条件有限或顾及儿童隐私等方面考虑不愿意主动去评残，从而导致理赔条款无法具体实施，流失部分理赔对象。

四、相关建议

一是优化承保方案。根据2020年的理赔情况进行分析，建议大病意外及补充医疗在印发宣传单的时候，以个案举例说明，让大家一看就明白，避免产生不必要的麻烦。建议“少儿保”项目增加大病医疗、门诊、住院医疗保障责任。通过提升赔付比例、增加保险责任加大救助力度，让民众切实感受到慈惠民生保险的“惠及民生”。

二是进一步开展保险政策咨询及宣传活动。建议各保险公司对慈惠民生保险项目进行大力宣传，确保慈惠民生保险要求、流程及相关政策让参保人充分知晓。为参保市民制作保险政策及报销流程服务指南，提供给各企事业单位和相关经办机构进行广泛宣传。市妇联和市民政局儿童科要在熟练掌握保险方案和政策的基础上广泛宣传，做到心中有数，应保尽保，应赔尽赔。

三是履行保险责任践行企业担当。各保险公司要积极履行“人民保险，服务人民”的使命，承办好慈惠民生保险项目，致力于服务衡阳民生，通过积极履行保险责任，积极推动慈惠民生保险业务的开展，将项目做成得民心、顺民意、解民忧的惠民工程。

         衡阳市慈善总会

                                                                            2022年1月17日